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银行理财子公司积极布局黄金类理财 产品数量已近百只

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  • 2024-10-29 08:03:02
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摘要: 本报记者 彭 妍 随着今年金价不断走高,黄金投资需求明显增长,而银行理财子公司也加强了黄金类理财产品的布局。目前,已有中...

  本报记者 彭 妍

  随着今年金价不断走高,黄金投资需求明显增长,而银行理财子公司也加强了黄金类理财产品的布局。目前,已有中邮理财、招银理财、光大理财、平安理财、民生理财等相继推出挂钩黄金或配置黄金资产的理财产品。中国理财网数据显示,截至10月28日,目前在册黄金类理财产品数量达93只,其中,尚处于“待售”状态的黄金理财产品38只。与此同时,在黄金上涨行情推动下,多只挂钩黄金的理财产品收益上行。

  南开大学金融发展研究院院长田利辉在接受《证券日报》记者采访时表示,多家银行理财子公司加速发行黄金类理财产品,这是因为黄金价格的持续上涨,吸引了投资者关注。

  黄金类理财产品加速发行

  随着黄金价格上涨,银行理财子公司加速发行挂钩黄金的理财产品。具体来看,挂钩黄金的理财产品主要有两类,一是“固收+黄金”类理财产品,二是挂钩黄金标的的结构化理财产品。对于二者的区别,“固收+黄金”类理财产品将大部分资金投资于固定收益资产,同时配置少量黄金资产。挂钩黄金标的的结构化理财产品,这类产品除了配置固定收益类资产外,还投资于与黄金相关的衍生品。

  例如,平安理财发行的一款名为新安鑫103号触盈(黄金)封闭固收类A的产品,其说明书显示,该产品业绩比较基准为0.01%或3.7%至4.5%。在底层资产配置方面,理财产品将不低于80%资金投资于固定收益类资产,将不超过49%资金投资于非标准化债权类资产,不超过20%的资金投资于关联指数的券商收益凭证、底层包含结构性特征的资产管理产品,该等资产主要关联黄金现货收盘价(AU9999.SGE)涨跌幅(以一定的参与比例),剩余部分投资于其他类资产。

  中国理财网数据显示,截至10月28日,全市场的黄金类理财产品数量达93只,其中,正在排队、尚处于“待售”状态的黄金理财产品38只。以招银理财为例,记者梳理发现,该行年内就发售了至少39只挂钩黄金的理财产品。

  在黄金上涨行情推动下,多只挂钩黄金的理财产品收益上行。比如,中国理财网数据显示,截至10月28日,招银理财6月份发售的“招睿焦点联动稳进黄金看涨二元4号固收类理财计划”累计净值为1.0117;7月份发售的“招睿焦点联动稳进黄金鲨鱼鳍2号固收类理财计划”累计净值1.0107;8月份发售的“招睿焦点联动稳进黄金看涨触碰1号”累计净值1.0125。

  需注意短期波动风险

  对于金价的未来走势,多家券商研报表示,仍有上涨空间。方正证券在近期研报中认为,考虑到美国经济或出现下行预兆,在衰退交易持续演绎的背景下,金价有望继续上行。

  对此,业内人士表示,尽管目前金价处于历史较高水平,但是影响黄金价格走势不确定性因素仍然较多,需要防范短期内黄金价格波动风险。

  在中国银行研究院研究员杜阳看来,银行布局黄金类理财产品时应注意以下事项:一是应进行深入的市场调研,分析黄金市场走势、供需关系及宏观经济因素,以准确把握市场机会和风险。二是在产品设计过程中,确保符合相关监管规定,建立健全风险控制机制,以保护金融消费者合法权益。三是提高产品透明度,包括费用结构、投资策略及风险提示等信息的披露,让投资者在了解产品的基础上做出明智投资决策。四是根据目标客户投资偏好、风险承受能力和投资期限,设计最优黄金理财产品,确保产品能够满足不同客户的需求。五是建立定期监测机制,跟踪产品表现和市场变化,及时进行产品调整。同时,收集投资者反馈,以优化产品设计和服务。

  多位专家提示,投资者应理性看待黄金价格上涨所带来的理财产品收益率的变化。田利辉认为,对于购买挂钩黄金的理财产品的投资者来说,需要理性看待黄金价格波动带来的收益波动。还需要明了大部分挂钩黄金的理财产品为封闭式产品,在存续期间不允许申购和赎回,投资者需要综合考虑产品的流动性、收益性及风险性,并根据自身的风险承受能力和投资目标做出审慎决策。

  “投资者应详细了解产品信息和条款,并清晰认识预期收益率及其实现条件,避免因对产品理解不足而承担不必要的风险。投资者需要关注黄金走势,保持灵活的投资策略,根据市场变化及时调整投资组合。”田利辉表示。

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